이 글은 현직 9년차 은행원이 말하는 직장인 분들께 조언하고 싶은 몇가지 재테크 꿀팁이 있다고 합니다.
물론 이중에 엄청 기본적인 것들도 있지만, 대부분은 별로 관심이 없어하고 하지 않는 분들이 많아 별도로 정리한 내용이니 재테크에 관심 많은 분들은 도움이 되시길 바랍니다.
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은행원이 말하는 반드시 해야하는 재테크 꿀팁
1) 개인연금/퇴직연금은 연간 700만원 납입 필수
이것을 해야하는 이유는 상품 수익률 0프로로 계산해도 세금 환급액만 924,000원이라고 합니다.
위험한거 싫어서 은행 연금이나 보험으로 굴려도 실제 1~2% 수익률이 나오니 환산 수익률이 14%이상을 보장한다고 합니다.
게다가 연봉 7000만원 이상 쯤되면 소득의 최소 10%는 노후 대비 자금으로 넣는게 너무 중요하기 때문에, 오히려 빚내서 넣어도 훨씬 이득이라 합니다.
2) 연말정산시 카드 사용액은 정말 쥐꼬리만큼 반영됨
연봉 6000만원 이상이면 최소 연간 1500만원은 긁어줘야 그 이상 금액부터 공제한도로 인정되기 때문에 사실 아껴 쓰는 사람에게 있어서 별 의미 없다고 합니다.
해서 카드는 소득 많은 배우자로 적당히 몰아서 쓰는 것이 이득이라 합니다.
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3) 주택 구입자금 대출은 굳이 빨리 갚을 필요가 없다
장기 주택저당차입금 이자상환액 공제는 생각보다 둘려받는게 크다고 합니다.
대충 금리로 따지먼 0.2%는 이익입니다.
빚 지고 사는걸 극도로 싫어하거나 돈을 굴릴 방법을 잘 모르겠다면 어쩔 수 없지만 주택담보대출이 가낭 싼데 굳이 미리 갚을 필요가 없다고 해요.
차후 금리 인상시에 돈이 더 필요하게 되서 추가대출을 받으면 더 비싼금리로 써야하고,
오히려 보통 자산가들은 자금이 있어도 일부러 대출 받아서 쓰는 경우가 많습니다.
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4) 보장성 보험 백만원 공제 한도를 적절히 활용하자
많은 분들이 아시겠지만, 실비보험이랑 암보험은 필수고 나머지는 알아서 가입해서 연간 납입금액 백만원은 맞추는 것이 좋습니다.
길게보면 보험료 내는거 이상으로 환급받는다고 해요.
5) 저축보험은 자녀 교육비 자금 만들때나 들어라
애초에 이 상품은 은수처, 흙수저가 가입해서 오년 십년씩 길게 가져갈수 있는 상품이 아니라고 해요.
물론 장점도 많지만 꼭 들고 싶으면 결혼하고 자녀 이름으로 학비 마련해줄때나 드는게 합리적이라고 합니다.
6) 신용카드 결제일
신용카드 결제일을 보통 급여일로 많이들 하는데, 공여일 기간은 1일부터 말일까지로 꼭맞추는 것이 좋다고 합니다.
전원실적 기준으로 체크하는 한도로 인해 할인 혜택이나 포인트 적립이 엄청나게 달라진다고 해요.
7) 청약저축소득공제는 꼭 받기
다만 국세청에서 처음부터 자동 반영되는게 아니니 처음 공제 받을때는 가입한 은행에 주민등록등본 1통을 제출해야 한다고 합니다.
이 외에도 ISA계좌는 평범한 직장인이라면 그닥 쓸모가 없다고 합니다.
특히나 적립식은 더더욱 쓸모가 없으며, 그나마 쓸만하게 만드려면 여유있는 목돈을 원금보장추구형 ELS로 가입해서 열심히 굴리는 것이 차라리 낫다고 합니다.